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研究B支行小微企业不良贷款的风险及防范措施,小微企业不良贷款的原因是什么

研究B支行小微企业不良贷款的风险及防范措施

小微企业不良贷款的原因是什么?贷方通常需要满足以下条件:1 .他们在中国有固定住所,在当地城镇有永久住所,18-65岁的中国公民;2、遵纪守法,无违法行为和不良信用记录;3、有合法稳定的经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;4.银行规定的其他条件。

银行小微采取哪些措施加强风险预警 防控 处置

银行应从以下六个方面入手,构建有效的风险“防火墙”,稳步开展小微企业授信 1.正确选择客户和严格的准入条件 对小微企业的贷款应符合国家政策,贷款方向应符合国家产业政策。 具体而言,财政或国家有关部门应优先支持发展中小微型企业的专项资金。中小企业不良贷款容忍度的确定应基于对中小企业实际经营状况、贷款质量和不良贷款分布的分析。实际的不良控制率应该提高,但在具体管理中应该体现导向性、差异性和动态性。 根据实际风险水平,基线中小微型企业不良贷款容忍度应根据企业实际情况计算。企业不具备还款能力的,应与银行或贷款机构协商,延长还款期限或分期还款。 贷款机构或银行向法院提起诉讼并胜诉,在履行期间未履行法院判决的,将申请法院强制执行。 2.在接受强制执行时,法院将依法查询贷款情况。贷前调查是信贷管理的重要程序和环节,是贷款发放的基石,直接关系到贷款决策的正确性 由于个人信贷人员只查看贷款申请人提供的信息,贷款前调查不准确。 在贷前调查中,除了按照一般调查方法对申请人进行必要的调查外,还必须查明申请人。《中华人民共和国银行业监督管理法》将于何时通过和实施?2003年12月27日,经第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议批准。

小微企业不良贷款的原因是什么

小微企业不良贷款的原因是什么?贷方通常需要满足以下条件:1 .他们在中国有固定住所,在当地城镇有永久住所,18-65岁的中国公民;2、遵纪守法,无违法行为和不良信用记录;3、有合法稳定的经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;4.银行规定的其他条件。

银行小微采取哪些措施加强风险预警 防控 处置

研究B支行小微企业不良贷款的风险及防范措施范文

[概要/S2/]

小微企业发展潜力大、数量多,是推动中国经济发展和就业的重要力量。在市场经济的前进道路上,小微企业逐渐引起了金融机构的关注。政府相关部门也相继出台扶持小微企业发展的文件和政策,要求商业银行加大对小微企业的金融支持力度。然而,由于宏观经济形势、银企信息不对称、小微企业自身基础薄弱、银行小微企业风险评级机制不完善,小微企业不良贷款逐年增加。这不仅给银行和金融机构带来损失,也增加了小微企业自身发展的风险。

小微企业需要稳定和可持续的发展,离不开商业银行和金融机构的金融支持。近年来,我国商业银行也通过积极创新的管理方法实施批量营销、平台应用和数据审计,使小微企业的信贷业务更加便捷和受欢迎。但是,由于我国商业银行的管理特点和小微企业的金融环境特点,再加上我国小微企业融资还处于起步阶段,商业银行发展小微企业信贷业务过程中的不良贷款还没有完全成熟,适合的管理和运营模式可以借鉴和借鉴。摘要:以建行乙支行为例,介绍了建行乙支行小微企业信贷业务的发展现状,并找出了贷前贷后过程中存在的问题。本文结合120份问卷,分析了建行B支行小微企业不良贷款的内外部原因。通过建行与花旗银行信贷风险防范的比较,可以借鉴经验,进一步完善小微企业不良贷款防范措施,有效降低我国商业银行小微企业不良贷款率,加快我国商业银行的整体发展。商业银行等金融机构普遍存在小微企业不良贷款逐年增加的问题。

本文通过对建行b支行的深入研究,提出有效的防范措施,为商业银行等金融机构提供新的参考,有助于解决目前商业银行小微企业不良贷款的困境,加强小微企业不良贷款的风险防范。具有很强的现实意义。

关键词:小型和微型企业;不良贷款;成因;措施

摘要

小微企业发展潜力巨大,数量巨大,是刺激中国经济发展和就业的重要力量。在市场经济的前进道路上,小微企业逐渐引起了金融机构的关注。政府有关部门也出台了支持小微企业发展的文件和政策,要求商业银行加大对小微企业的金融支持。然而,由于宏观经济形势的影响,银企信息不对称,小微企业基础薄弱,银行小微企业风险评级机制不完善,小微企业不良贷款逐年增加。这不仅给银行和金融机构带来损失,也增加了小微企业发展的风险。

小微企业需要稳定可持续的发展,这离不开商业银行的金融支持。近年来,我国商业银行也通过积极创新的管理方法实现批量营销、平台申报、数据审计,使小微企业办理信贷业务更加方便和受欢迎。但是,由于我国商业银行的经营特点和小微企业的金融环境特点,再加上我国小微企业融资还处于起步阶段,导致商业银行发展小微企业信贷业务过程中不良贷款并没有完全成熟和合适的管理模式,运营模式可以借鉴和借鉴。摘要:通过介绍建行B支行的行为,介绍了建行B支行小微企业信贷业务的发展现状,并找出了贷后流程中存在的问题。结合发放的120份问卷,分析了建行B支行小微企业不良贷款的内外部原因。通过建行与花旗银行信贷风险防范的比较,我们将借鉴经验,进一步完善小微企业不良贷款防范措施,有效降低我国商业银行小微企业不良贷款率,加快我国商业银行的整体发展。

商业银行等金融机构普遍存在小微企业不良贷款逐年增加的问题,本文通过对建行B支行的深入研究,提出有效的防范措施,为商业银行等金融机构提供新的参考,有助于解决目前商业银行小微企业不良贷款难的问题,加强小微企业不良贷款风险防范,具有较强的现实意义。

:小型和微型企业;不良贷款;创世纪;被测量

目录

第一章导言

1.1研究背景和意义

1.1.1研究背景

近年来,为了鼓励和支持小微企业的发展,国家出台了相关政策,为小微企业的发展提供良好的环境。随着我国社会主义社会的和谐稳定和社会主义市场经济的稳步发展,小微企业的重要地位逐渐显现,成为地方经济发展的重要推动力和我国社会主义市场经济不可或缺的组成部分。据最新统计,小微企业解决了全国一半以上农民工和三分之一年轻人的就业问题,占中国国内生产总值的近四分之一。目前,中国经济正处于“新常态”阶段。政府希望用增长来促进发展,用发展来促进增长,而不是盲目地增加国内生产总值。李克强总理还强调,从当前角度看,小微企业在解决中国社会就业问题中发挥着重要作用。与此同时,小微企业的发展也在不断推进中国的市场经济。从长远来看,通过鼓励和支持小微企业的发展,可以鼓励人们参与小微企业的创业,成为中国社会主义市场经济可持续发展的动力。同时,小微企业的发展有利于促进国内外交流与合作,搭建国内外经济交流平台,向世界介绍中国社会主义市场经济的最佳要素,减少国内产能过剩,加快国内产业不断调整升级的步伐,实现国内外经济合作的双赢,从而推动人类命运共同体的建设。迄今为止,中国尚未建立完整的小微企业金融体系。面对小微企业的融资需求,商业银行一方面加大了支持力度,另一方面又为小微企业的高不良率感到苦恼。这种“困境”也阻碍了我国小微企业金融体系的建设和完善。

全面建设小微企业金融体系是当务之急,需要我们不懈努力。实现这一目标有利于增加就业,促进中国产业结构调整,优化市场资源配置,促进中国社会主义市场经济繁荣。这表明商业银行在促进多元化金融服务体系建设、促进普惠金融和改善民生方面发挥着非常重要的作用。中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决议提出发展普惠金融。改革理念是以民生金融为主,满足人民日益增长的金融需求,使金融改革和发展的成果更多、更好地惠及各地区和全体人民,实现金融的可持续发展。2015年11月,中央全面深化改革小组召开第18次会议,审议通过《促进普惠金融发展规划(2016-2020)》。会议强调,发展普惠金融旨在提高金融服务的覆盖面、可用性和满意度,以满足人民日益增长的金融需求。2016年9月举行的20国集团杭州峰会通过了一系列包容性金融成果,如《20国集团中小企业融资行动计划实施框架》,以促进中小企业融资。2018年2月12日,中国银行业监督管理委员会办公厅发布了《关于推进2018年银行业小微企业金融服务优质发展的通知》。一是明确了“两增两控”的考核要求:信贷总量低于1000万元/户的小微企业贷款(包括小微企业贷款+个体工商户贷款+小微企业主贷款)同比增长率不得低于所有贷款的同比增长率。贷款余额不低于去年同期的户数:“两个控制”是指合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本(包括与贷款相关的利率和银行服务费)。2018年6月20日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议。会上,他呼吁进一步缓解小微企业的融资困难和高融资成本,争取早日解决,并继续采取措施,如要求商业银行减免收费。

据中国人民银行统计,截至2018年6月底,小微企业人民币贷款余额为25.40万亿元,同比增长12.2%,比上季度末下降2.1个百分点,比同期大中型企业贷款余额高1.2个百分点。小微企业贷款余额占企业贷款余额的32.3%,比上季度末下降0.4个百分点。上半年,小微企业贷款增加1.07万亿元,同比增长6994亿元,占同期企业贷款增幅的20.9%。普惠公司小微企业贷款余额(包括单笔信贷低于500万元的小微企业贷款、个人企业贷款和小微企业主企业贷款)为7.35万亿元,同比增长15.6%,比上季度末增长3.6个百分点。 “三个不低于”目标分阶段实现增长5743亿元(即小微企业贷款增速不低于各类贷款平均增速,小微企业贷款数量不低于去年同期,小微企业贷款申请率不低于去年同期)。 小型和微型企业的发展得到了商业银行的大量财政支持。本文试图以建行b支行为例,通过对建行b支行小微企业信贷业务的案例,将理论与实践相结合,研究防范小微企业不良贷款风险的有效措施。2013年9月之前,建行乙分行是住房业务的专业分行。经过改造,它成为一个综合性的分支。公共业务范围从简单的城市建设和发展贷款转变为综合企业贷款。改造后,建行乙支行发展了自己的业务。应国家号召,建行还支持小微企业发展,发放贷款解决小微企业融资困难问题。受2015年区域经济低迷影响,建行B支行民间融资借贷资金链断裂,信贷体系崩溃,小微企业普遍受到冲击。从2016年4月开始,建行b分行小微企业不良贷款开始激增。截至2016年12月31日,小微企业不良贷款有8笔,占建行b支行公共企业不良贷款总数的57%。如何加强小微企业不良贷款的风险防范,是建行b支行面临的紧迫问题,也是我国商业银行的当务之急。

1.1.2研究意义

从目前国内外的理论研究来看,我国对商业银行公共不良贷款的研究相对深入,研究成果较多,而对小微企业不良贷款的研究相对有限。本文在广泛阅读国内外学者研究成果的基础上,以建行b支行为例,通过对建行b支行小微企业不良贷款的分析,介绍了建行b支行小微企业不良贷款的现状及成因,并提出了小微企业不良贷款的防范措施。我希望实现以下目标:第一,我国商业银行可以在支持小微企业发展的同时防范自身风险;二是我国商业银行、人民银行、政府等主体能够提供良好的社会信用环境;第三,小微企业要提高抵御风险的能力,提高自身素质,健康发展。本文的应用前景主要体现在以下三个方面:一是促进小微企业信贷业务的可持续发展;本文以建行B支行为例,通过对小微企业贷款管理、信贷人员操作和风险控制的分析,试图解决小微企业减少不良贷款、加强风险管理、提高信贷资产质量等一系列关键问题。

这些问题的合理解决可以促进建行b支行小微企业信贷业务的发展,进一步促进商业银行小微企业信贷业务的稳定可持续发展。二是降低我国商业银行小微企业不良贷款率,提高风险防控水平,减少小微企业不良贷款;不良贷款的规模将影响商业银行的各个方面,包括盈利能力、财务成本、员工工资和业务发展,甚至影响该区域小型和微型经济体的发展。本文希望通过对建行b支行小微企业不良贷款现状的案例研究,找出造成建行b支行小微企业不良贷款的原因,提高商业银行小微企业不良贷款的风险防范水平、运营水平和盈利能力,增强商业银行在金融市场的竞争力。最后,为我国商业银行和中小金融机构防范小微企业不良贷款提供参考。由于小微企业在国民经济中的作用日益重要,各商业银行和金融机构对小微企业的信贷资金支持逐年增加。本文分析了建行b支行小微企业不良贷款的现状,找出了建行b支行小微企业不良贷款的原因,探讨了进一步改善小微企业不良贷款的风险防范措施,为我国商业银行等金融机构提供参考和借鉴。1.2研究内容和方法

1.2.1研究内容

第一章:绪论主要介绍了本课题的背景和意义,以及目前研究中存在的问题。介绍了研究内容、研究方法、创新点和技术路线。

第二章:文献综述和理论基础。本文主要介绍了国内外学者对小微企业的概念和标准、商业银行风险控制的内涵以及不良贷款产生的原因的研究。介绍了信息不对称理论、博弈论、信贷配给理论、企业生命周期理论、贷款风险管理理论以及小微企业的定义和特征,为本文的研究奠定了理论基础。

第三章:以建行乙支行为例,通过阐述建行乙支行小微企业不良贷款的现状,分析建行乙支行小微企业不良贷款的防范措施及存在的问题,结合小微企业不良贷款成因问卷调查结果,从小微企业三个方面分析小微企业不良贷款的成因。 商业银行与外部原因,理论与实践相结合,全面分析小微企业不良贷款的成因。

第四章:通过介绍花旗银行的风险防范模式,对建行和花旗银行的风险防范进行比较,借鉴花旗银行的经验,为加强我国小微企业不良贷款风险防范提供新思路。

第五章:加强小微企业不良贷款风险防范。结合小微企业的金融环境,提出防范小微企业不良贷款的有效措施,为我国商业银行金融机构小微企业不良贷款风险防范提供研究成果。

1.2.2研究方法
本文采用的研究方法有:

(1)定性方法。采用定性分析方法,全面总结小微企业不良贷款的原因,为准确识别和评价小微企业不良贷款的原因提供可评价的依据。

(2)文献分析。通过查阅国内外相关文献、期刊和网络信息资源,对小微企业的定义、商业银行的风险管理、不良贷款的成因等相关理论进行了总结和梳理,为本文提供了理论支持。

(3)案例分析。本文选择建行B支行为例,在转型时期盲目发展小微企业信贷业务,导致不良率居高不下。摘要:通过对建行b支行小微企业不良贷款现状的分析,找出了建行b支行小微企业不良贷款的原因及防范措施中存在的问题。针对这些问题,进一步提出了我国商业银行小微企业不良贷款的风险防范措施。

(4)问卷调查法。这项研究的内容与我的工作密切相关。为了确定小微企业不良贷款的成因,选取120名建行小微企业信贷管理人员进行问卷调查,有效提高了不良贷款成因指标的准确性。

1.3创新点和技术路线

1.3.1创新点

(1)研究课题创新。目前,国内外关于我国不良贷款研究的文献和期刊很多,但对我国小微企业不良贷款的研究相对较少,小微企业是我国社会主义市场经济的重要组成部分,也是解决我国就业和鼓励创业的重要途径。本文着重分析了小微企业不良贷款的成因和防范措施,旨在获得具有实用价值的内容。在鼓励和支持小微企业自主创业的同时,还将降低银行信贷风险和商业银行不良贷款比例和金额。(2)研究对象的创新。本文的研究对象是一家转型的商业银行。摘要:本文在分析建行小微企业不良贷款现状的基础上,充分探讨了小微企业不良贷款的成因,并提出了适合我国商业银行小微企业不良贷款的解决方案。通过本文的研究,对于我国商业银行在激烈的银行业竞争中完善信贷管理、防范信贷风险、持续发展具有重要意义。

1 . 3 . 2[技术路线/s2/]

1.4本章摘要

本章主要介绍了本文的主要研究背景和内容,并选择建行乙支行作为研究对象。阐述了小微企业不良贷款的研究意义和研究方法。在此基础上,阐述了本文的创新点和技术路线。

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第二章文献综述和理论基础
2.1文献综述
2.1.1小微企业概念和标准研究
2.1.2小微企业信用风险管理研究
2.1.3不良贷款成因研究
2.1.4文献综述

2.2理论基础
2.2.1信息不对称理论
2.2.2信贷配给理论
2.2.3博弈论

2.2.4企业生命周期理论
2.2.5贷款风险管理理论
2.2.6小微企业的定义和特征
2.3本章总结

第三章[建行B支行小微企业不良贷款分析及原因/S2/]
3.1[建行B支行小微企业不良贷款现状/br/]3 . 1 . 1[建行B支行基本信息/br/]3 . 1 . 2[建行B支行小微企业不良贷款规模/br/]3.1.3建行小微企业不良贷款特征及影响

3.2建设银行[分行小微企业不良贷款现行防范措施及存在的问题/br/]3.2.1建设银行[分行小微企业不良贷款现行防范措施/br/]3.2.2建设银行分行小微企业不良贷款防范措施存在的问题

3.3建行[分行小微企业不良贷款原因/br/]3.3.1外部原因
3.3.2小微企业原因
3.3.3银行原因
3.4本章总结

第四章建行与花旗银行信贷风险防范比较
4.1花旗银行信贷风险管理基本信息
4.1.1花旗银行风险管理基本框架
4.1.2花旗银行信贷风险评估模型

4.2建设银行与花旗银行[分行信贷风险防范比较/br/]4.2.1对风险的不同认识
4.2.2不同的贷款审批方法
4.2.3不同程度的行政干预
4.2.4不同的人事制度

4.3对我国商业银行防范小微企业信贷风险的启示
4.3.1信贷审批人能力评估
4.3.2信贷人员
4.4本章总结

第五章加强小微企业不良贷款风险防范
5.1加强小微企业信用风险管理体系建设
5.1.1注意收集企业多元化信息
5.1.2加强贷前审核
5.1.3加强贷后回访

5.1.4完善小微企业信用风险防范管理体系
5.1.5注意第一还款来源
5.1.6注意第二还款来源的综合审查

5.2完善绩效考核和人事制度
5.2.1提高信贷员工的素质
5.2.2开展有针对性和有效的绩效考核
5.2.3为小微企业培养健康的风险管理文化
5.2.4建立健全的人事制度

5.3上级银行应加强风险管理
5.3.1建立和完善“信贷工厂”模式
5.3.2建立小微企业信用评价体系
5.3.3提供更系统的渠道,方便信贷人员获取信息
5.3.4加强上级银行风险管理和控制的独立性和专业性

5.4防范[境外银行风险/br/]5.4.1完善社会信用体系
5.4.2完善相关法规和机制
5.4.3为小微企业提供多元化担保方式
5.5本章总结

结论

在未来很长一段时间内,中国商业银行的主要业务仍将集中在存款和贷款上。随着经济新常态的到来和金融市场的不断发展,小微企业必将成为银行信贷业务的重要组成部分。小微企业的信用风险仍然是银行面临的主要风险之一。在这种情况下,由于过去几年建行b支行对小微企业信贷发展缺乏经验,盲目营销扩大了市场,导致小微企业大量不良贷款。从发展经验来看,建行b支行小微企业信贷业务风险管理存在着岗位设置不合理、贷前调查管理不善、贷后管理监督检查不力等问题。为了解决这些问题,本文进行了探讨,并通过比较和吸收花旗银行的宝贵经验,提出了一个有效的全国商业银行小微企业不良贷款风险防范实施方案。如果我国商业银行能够针对存在的问题进行有针对性的改进,建立连锁风险管理机制,同时加大专业人员的培训,加强贷前调查的规范化和贷后管理的及时性,小微企业的贷款不良率就可以大大降低。与以往的研究成果相比,本文主要有两个独特的特点:一是对小微企业不良贷款的成因进行了基于案例的系统分析,并根据建行b分行的实际情况分析总结了小微企业信贷业务中的各种风险,收集了大量建行b分行的第一手数据进行分析;其次,针对案例中建行b支行存在的问题,结合我国商业银行小微企业不良贷款的现状,提出了适合我国商业银行小微企业不良贷款防范的解决方案,并从人力资源体系、贷前调查规范化、综合风险防范等方面提出了全面具体的建议。通过对问题的分析和探索,为我国商业银行小微企业信贷业务的发展寻找合适的方法和途径。由于缺乏个人研究水平,本文主要以建行B支行小微企业不良贷款为例,存在诸多不足。为了提高国有商业银行小微企业信贷业务不良贷款管理研究的理论价值和应用价值,应在以下几个方面进行更深入的研究:

(1)在风险识别方面,虽然对不良贷款进行了分析和总结,但由于信息和个人水平的限制,对各种风险因素的分析缺乏量化数据,对其造成的后果分析不够深入。

(2)在问题分析过程中,数据是通过建行B支行获取的,有一定的限制。这些就是我在这篇文章中的缺点。我的工作是在一家商业银行当信贷员。在今后的学习和工作中,我一定会更加认真地学习理论知识,把理论研究应用到工作中,不断探索,不断进步。

致谢
参考

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