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我国银行业的小微企业”大数据”信贷产品的作用,银行有哪些整合大数据的信贷业务

我国银行业的小微企业”大数据”信贷产品的作用

银行将什么样的信贷业务与大数据相结合?一般来说,它们现在用于信用评级和项目风险控制。它对金融业的最大推动是将该行业的抵押或质押融资转化为纯信用贷款。目前,主流国内金融机构,如银行,必须要求抵押品,包括大多数新兴P2P行业。许多信贷机构

各大银行有哪些小微企业贷款产品

你对金融公司说的话!是贷款公司还是应用程序与银行有合作关系?您好,银行贷款利率比其他平台低。作为企业贷款,选择银行贷款比较安全,但银行贷款的程序会更加复杂,对贷款企业的审批也有更多的要求。然而,你可以找一个当地的贷款机构来帮助你处理这件事。请知道 企业贷款条件:1 .企业必须经国家工商行政管理局批准,方可设立、登记并持有营业执照 2.实行独立经济核算,企业自主经营,自负盈亏 即企业独立从事生产经营活动的权利;有独立的营运资金、独立的财务计划和财务报表;独立计算损益,对外签约,小额贷款申请条件:1、为中国大陆18岁以上居民;2、有稳定的地址和工作或营业场所;3、有稳定的收入来源;4.没有不良信用记录,贷款不能用于股票投机、赌博等行为。 5.银行要求的其他条件 小额贷款的处理程序:1 .给当地银行或贷款机构。首先,银行和电子商务平台形成战略合作 银行业在电子商务平台上共享小微企业的运营数据和运营商的个人信息。电子商务平台向银行推荐有贷款意向的优质企业。银行决定企业的信用水平,并通过交易流程和对买卖双方的评估等信息提供信用额度。 中国建设银行以前也这样做过。

银行有哪些整合大数据的信贷业务

银行将什么样的信贷业务与大数据相结合?一般来说,它们现在用于信用评级和项目风险控制。它对金融业的最大推动是将该行业的抵押或质押融资转化为纯信用贷款。目前,主流国内金融机构,如银行,必须要求抵押品,包括大多数新兴P2P行业。许多信贷机构

各大银行有哪些小微企业贷款产品

我国银行业的小微企业”大数据”信贷产品的作用范文

[概要/S2/]

随着中国经济的快速发展,小微企业在国民经济中的比重日益增加,在促进经济增长、创造就业和增加税源方面发挥着重要作用。在这种背景下,国家有关部门出台了许多旨在支持小微企业健康快速发展的政策。商业银行作为社会融资的主要提供者,也积极响应国家号召,制定了许多有利于小微企业融资的政策,设计了更加合理的信贷产品。其中,近年来各商业银行大力推广的小微企业“大数据”信贷产品,设计初衷是支持小微企业融资,同时降低银企信息不对称带来的信贷风险。然而,从实践经验来看,小微企业“大数据”信贷产品的风险控制仍存在许多问题。

为了更好地分析小微企业“大数据”信贷产品,在介绍小微企业和大数据相关概念、小微企业“大数据”信贷产品、风险类型和特征以及风险控制相关理论的基础上,以邯郸银行为例,阐述了小微企业“大数据”信贷产品的内容和特征。 分析了近三年来小微企业“大数据”信贷产品的发展和风险控制现状。 为了获得更加真实可靠的数据,本文设计了一份小微企业“大数据”信贷产品风险控制问卷,并选取与业务相关的人员作为调查对象,发放给他们。通过对问卷结果的科学统计分析,得出了M银行邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品在管理、员工、产品和流程设计、技术等方面的风险控制现状。在此基础上,挖掘出相关问题,分析问题产生的主要原因,并进一步提出解决问题的对策和建议。

通过以上研究,在积极将大数据作为银行小微企业信贷业务的风控手段的同时,也可以为改善M银行小微企业“大数据”信贷产品的风险管理提供建议,对我国银行业小微企业“大数据”信贷产品的开发起到积极作用。

:小型和微型企业;“大数据”信贷产品;风险控制

摘要

随着中国经济的快速发展,中小企业在国民经济中的比重日益增加,在促进经济增长、创造就业和增加税收来源方面发挥着重要作用。在这种背景下,国家有关部门出台了一系列旨在支持小微企业健康快速发展的政策。商业银行作为社会融资的主要提供者,也积极响应国家号召,为小微企业融资制定了许多优惠政策,设计了更加合理的信贷产品。其中,面向小微企业的“大数据”信贷产品近年来得到商业银行的大力推广,其设计理念和创意是支持小微企业融资,同时降低银企信息不对称带来的信用风险。然而,从实践经验来看,小微企业“大数据”信贷产品的风险控制仍存在许多问题。

为了更好地分析小微企业“大数据”信贷产品,在介绍小微企业理论、大数据、小微企业“大数据”信贷产品、风险类别和特征以及风险控制的基础上,介绍了相关的理论基础。在此基础上,以M银行邯郸分行为例,阐述了小微企业“大数据”信贷产品的内容和特点,并分析了近三年来这些产品的开发和风险控制现状。为了获得更真实可靠的数据,本文设计了一份关于中小企业“大数据”信贷产品风险控制的问卷,并选取相关人员作为调查对象,发放给他们。然后,对问卷调查结果进行了科学统计分析,从管理、从业人员、产品和流程设计、技术等方面得出了我国中小企业“大数据”信贷产品风险控制的现状,并分析了问题产生的主要原因。在此基础上,提出了解决问题的对策和建议。

通过以上研究,在大数据被积极用作小微企业信贷业务风险控制手段的同时,也可以为改善小微企业M银行“大数据”信贷产品的风险管理提供建议。这对我国银行业小微企业“大数据”信贷产品的开发可以起到积极的作用。

关键词:小微企业;“大数据”信贷产品;风险控制

目录

第一章导言

1.1选题的背景和意义

根据《国家小微企业发展报告(摘要)》(2014年),中国小微企业占全国企业的94.15%,占全国税收总额的50%,占小微企业创造的国民生产总值(国内总产值)的60%。此外,小型和微型企业开发的专利占该国发明专利的65%。同时,由于小微企业的特点,它们已经成为新工作的主要吸收者。为了支持小微企业的可持续发展,中国银行业监督管理委员会发布了多份文件,要求银行业在政策上支持小微企业,其中包括2011年发布的《中国银行业监督管理委员会关于支持商业银行进一步完善小微企业金融服务的补充通知》。与此同时,各国的商业银行、股份制银行和城市商业银行都发表声明,从产品和组织结构方面支持对小微企业的融资,以促进其可持续发展。目前,银行业近年来为小微企业融资做出了很大贡献。据中国银行保险监督管理委员会统计,截至2017年底,银行业小微企业贷款余额为30.74万亿元,比2013年底增长73.1%,占全部贷款余额的24.5%。向1521万中小企业提供贷款服务,比2013年底增长21.7%。虽然银行业不遗余力地通过各种手段解决小微企业资金短缺的问题,但从现实来看,小微企业信贷领域是银行发放不良贷款的领域,风险防控与小微企业信贷业务发展之间的矛盾日益尖锐。为了解决信息不对称和小微企业财务数据不真实带来的信贷风险,许多银行推出了基于银行结算数据的“大数据”信贷产品。目的是通过分析小微企业的日常结算绩效来判断企业的生产经营能力,从而量化各种指标,避免主观判断造成的误差。然而,目前,小微企业的“大数据”信贷产品仍然产生许多风险。不良贷款数量和不良贷款率仍保持双升趋势,风险防控仍面临严峻形势。本文选取m银行邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品作为研究对象,介绍了其发展环境、内部风控制体系、“大数据”信贷产品模式及发展现状、风险控制中存在的问题及原因、解决问题的对策,以期达到以下目的:一是在小微企业信贷业务发展与风险防控之间找到平衡点;第二,银行可以完善自身制度,制定更加合理有效的风险防控标准。第三,小微企业不断提高自身管理水平,达到银行融资门槛,解决融资问题。

1.2国内外研究综述

1.2.1小型和微型企业研究

国外对小微企业的研究很少。在中国,随着小微企业在国民经济中的作用日益重要,小微企业的定义也越来越多,越来越统一。林汉川和魏忠琦(2002)提出,在小企业[1]的概念下,没有必要细分小微企业和超小企业;施乔宇(2004)指出,中小企业经营管理的关键点之一是独立性,并认为在中小企业的概念下,微型企业可以进一步分离[2】;蔡翔等人(2005年)建议,微型企业的划分应考虑经营者的家庭状况和雇员人数,并将微型企业定义为由雇员不超过7人的贫困家庭拥有和经营的企业[3];许贤明和陈建林(2006)提出,微型企业的划分应确保以下几点:不垄断同行业,高度统一的产权和经营权,家庭式管理,独立管理,员工少于10人,[4];郑立成和张璐(2009)将微型企业的划分与贫困和失业联系起来,指出除了贫困和失业,微型企业的所有者也可能是非贫困和选择性失业的[5];莫荣(2011)等人提出,所有未进行工商登记且员工少于7人的劳动组织都是微型企业[6];2011年,国家有关部门发布的《关于印发中小企业分类标准规定的通知》增加了“微型企业”的类型,并对[7个行业的微型企业进行了界定;杨春、蔡翔(2016)提出,我国最新的中小企业分类标准仍然存在一些问题,如分类标准高、企业分类主要民族语言严格统一、缺乏灵活性[8】;方俊宁、谢秋菊、张培贤、杨斌(2017)提出科技企业应建立小微企业名单库,小微企业应以名单的形式进行认定,并给予[9]政策支持。

1.2.2大数据在银行业务中的应用研究

自自大数据技术兴起以来,国外学者致力于研究如何将大数据技术应用于银行业务,具体涉及客户营销、数据处理、模型构建和风险防范。

J.Manyika,M.Chui(2011)指出,商业银行应整合大数据时代的营销渠道,充分利用网络工具及时与客户沟通,实施精准营销。同时,他们可以利用网络上的大量信息及时处理风险[10];UsRivastava,SGOPALKRISHANN(2015)在研究中发现,银行可以转换大量数据,然后利用转换后的信息直接为客户服务,并从客户细分和客户销售模式[11]方面分析银行如何利用大数据增强竞争力;IDLackovic(2016)指出,由于市场竞争环境日益激烈,监管环境严格,客户标准高,商业银行应更多地利用大数据分析来达到客户营销和风险防范的目的[12】;PCERCHIELO、PGIUDICI和GNICALA(2016)提出风险建模是为了解决银行间的相互依赖问题。银行需要更多地依靠自己的大数据信息来开发和建立风险模型,[13]。

同时,在国外研究的基础上,近年来国内学者也积极探索将大数据技术应用于银行业务的合理途径,但重点主要是如何利用大数据技术创新信贷产品,防范信贷风险。张海全(2014)肯定了大数据时代将给商业银行带来前所未有的机遇,并提出要建设数据仓库,开展数据分析和挖掘,加强信息系统的使用,做好数据人才培养等手段,增强商业银行在大数据时代的信贷风险防控能力[14];郭晓红(2014)指出,在大数据时代,商业银行需要改革传统信贷审批流程,以防止通过信贷转型挪用贷款资金,并与保险公司[15]共同防范信贷风险;陈军(2016)认为,大数据可以削弱银行和企业之间的信息不对称,改善信用风险评估工具[16];袁权(2016)指出,中国不完善的信用报告体系导致信用报告体系数据缺失和分散,客户信用报告信息分析困难,不良资产处置滞后。依托大数据拓展信用报告信息源,利用大数据加强信用报告系统的安全建设,利用大数据分析客户信用报告信息,通过大数据[17增加不良资产处置,更好地利用大数据为小微企业的信用业务服务;蒋易(2017年)建议通过产品创新、服务流程创新、信用风险管理创新和贷款技术创新来创新小额信贷业务,为小微企业提供更好的服务[18];肖旭(2017)认为,随着大数据时代的到来,商业银行必须与时俱进,通过深度利用大数据,进一步提高风险控制能力,才能在激烈的竞争中立于不败之地[19】;程炳兵(2017)提出,在大数据环境下,应尽快建立大数据信用报告平台,结合各种平台解决银企信息不对称等问题[20];陈隆(2018)认为,随着金融科技的深入,应大力培育市场化的信用调查机构和市场,鼓励金融机构利用大数据和云计算等现代信息技术开展信用评估[21];工商银行河北省分行课题组(2018年)提出,商业银行凭借强大的信息技术实力、完善的基础设施和支撑环境、风险控制优势和丰富的客户资源,在利用大数据进行业务推广方面具有优势。同时,商业银行还应通过扩大数据获取渠道、丰富数据信息内容、实施数据质量治理和提高数据挖掘和分析能力,加强大数据应用的基础设施[22];陈惠娟和嘉峪关(2018)提出,随着大数据技术的不断完善和广泛应用,可以通过应用hortonworks大数据平台技术建立信用风险预警系统,使信贷业务数据能够与外部数据相结合,建立1.2.3小微企业信用风险控制研究综合风险评估系统;武文行(2018)指出,数据采集的便利性、技术工具的广泛应用以及互联网企业在大数据领域的实践,为商业银行利用大数据技术增强操作风险提供了手段国外学者对小微企业信用风险控制的研究起步较早,并提出了一系列相关理论。美国学者史蒂夫和蒂姆(2008)通过研究得出结论,尽管小微企业信贷将是银行信贷业务未来的一个重要突破,但如果客户选择不当,小微企业固有的缺陷将大大增加银行的坏账率1.2.4金融信贷产品创新研究;Hatice(2014年)通过研究发现,与中小银行相比,大银行发展小微企业信贷业务的规模和比例较高,不良贷款率较低,从而得出大银行在控制小微企业信贷业务风险方面更具优势的结论国外学者对金融信贷产品创新的研究比国内学者更为先进。它们不仅类型丰富,而且使用大量的数据模型来阐述和分析金融信贷产品创新的特点、优势和劣势。约瑟夫。熊彼特(1912)在其著作《经济发展理论》(Economic Development Theory)中将创新定义为生产系统中新的生产要素和生产条件的结合,这已成为创新研究公认的开端[41】;Bettzuge,Hens(2001)使用CAPM无线序列分析金融创新的过程。通过限制交易主体的参与程度和金融创新,交易阶段通过传递函数相联系。前一段在创新过程的后一项中起着决定性的作用。通过这种方法,可以得出结论,金融产品创新成败的关键在于产品交易量、营销策略以及产品流通和套期保值机会5.3产品和工艺设计
5.3.1产品设计缺陷原因
5.3.2相关业务管理措施执行力不强的原因
5.3.3信用评级体系不完善的原因5.4技术方面
5.4.1信息技术获取滞后的原因
5.4.2不良贷款快速处置机制不良的原因
5.5本章摘要;JoshLerner(2005)在研究金融创新的起源第6 M章邯郸分行加强小微企业“大数据”信贷产品风险控制的措施
6.1管理
6.1.1内部控制有效性
6.1.2变更绩效评估方法
6.1.3加强贷后管理
6.1.4建立顺畅的内部沟通机制
6.2员工
6.2.1增加客户数量后指出,小微企业发挥着重要作用,为金融创新做出了贡献;奥尔德·蒙特萨诺(Aldomontesano)(2009)提出银行可以通过多种方式转移信贷资产和转移风险,但银行创造的许多无法在公开市场流通的非标准化信贷产品会影响金融产品的流动性,使其难以评估预期价值回报,因此金融产品的创新应该规范化6.3产品和工艺设计
6.3.1进一步完善产品设计
6.3.2完善小微企业风险评估体系
6.4技术层面
6.4.1加强外部机构对银行信贷风险防范的支持
6.4.2增加银行内部技术手段支持
6.5本章摘要;亚伯拉罕·阿曼松(Abraham Amansong),爱德华·马尔佛-伊亚多姆(Edward Marfo-Yiadom)(2011)采用了1963年至2006年加纳金融产品的数据分析方法,发现随着金融产品的创新,银行储蓄已经大大减少。主要原因是金融产品的创新主要集中在金融借贷领域。贷款产品的大量创新导致贷款量增加,从而减少了储蓄。因此,银行在金融产品方面的创新应该集中在储蓄上结论;希拉嘉。赫弗南(2013)通过实际研究和模型分析得出,金融机构的创新能力与自身规模、人员素质、研发成本有重要联系,随着该地区经济形势由上升期向下降期转变,包括小微企业“大数据”信贷产品,m银行邯郸分行小微企业信贷业务经历了一个完整的发展周期。虽然挫折部分是由于区域经济环境不尽如人意,但本文的分析表明,m银行邯郸分行在小微企业“大数据”信贷产品风险控制方面仍存在许多不足。;AlpSimsek(2013)以以增加新金融资产为特征的产品创新和以节约交易成本为特征的流程创新为例,说明金融产品的创新会使投资者与新的风险分担方案不一致。随着差异的增加,金融投机也将增加,金融投资组合的风险也将增加本文在分析相关问题的基础上,结合相关理论,得出以下三个结论。首先,信贷风险控制在开发面向中小企业的“大数据”信贷产品中起着至关重要的作用。随着风险的逐步出现和不良贷款的快速增加,加强信贷风险控制已成为重中之重。其次,通过对问卷调查结果的分析,我们可以看出,我国中小企业“大数据”信贷产品的风险控制还存在很多漏洞。最后,针对我国中小企业“大数据”信贷产品风险控制中存在的问题,应对症下药,从管理、员工、产品和流程设计、技术等方面采取相应措施,提高我国中小企业“大数据”信贷产品的风险控制水平;consuelosilvabusTION(2014)larsnorden提出,一些大银行可以利用其在大量金融衍生品中的头寸进行技术操作,从而降低企业融资的利率综上所述,总体而言,将大数据技术应用于小微企业信贷业务进行商机挖掘和风险防控是小微企业信贷业务技术的重大突破,标志着商业银行信贷产品和技术领域向前迈出了重要一步。这值得认可和鼓励。然而,如何更好地利用和挖掘数据,帮助商业银行更好地规避内外部风险,将是小微企业“大数据”信贷产品从业人员未来工作的重点。由于我缺乏学术水平和有限的信息来源,本文仍有许多不足之处。我希望专家和老师能纠正我,在后续的学习和研究中做进一步的深入研究。
参考。由于国内金融信贷产品创新市场不完善,国内学者主要关注创新方法的选择和分析。肖洪光、肖肖勇(2006)分析了国有银行信贷体系的现状和存在的问题,提出应从以下四个方面进行信贷创新:实现与资本市场的对接,发展个人零售业务,发展消费信贷市场,突破发展保障的瓶颈[49】;秋微(2009)认为,金融产品的创新应在基于风险性质制定风险防控措施的前提下,在银企协议框架内实现,[50];邱朝斌和黄霞(2011)分析了信贷监管与信贷创新的关系,提出信贷监管在一定程度上刺激了信贷创新,而信贷创新需要信贷监管的相应变革。信贷产品的创新需要适当调整信贷监管方法,并通过优化信贷产品的资本投资来实现[51];杨哲(2014)分析了现有科技信用产品的适用性,提出了支持科技信用产品创新的四轮驱动机制。然后从横向和纵向两个方向探讨了科技信用产品创新的拓展,最后设计了两种不同类型的科技信用产品[52];孙婷(2014年)提出,可以通过创新企业外部担保、创新信贷方法、创新贷款管理方法和开放[社区银行来帮助小型和微型企业解决融资问题53];朱文生(2018)提出,在政府强有力的组织领导下,中国需要组织地方政府、人民银行、主办银行、保险公司和贫困农民共同建立合理的平台,实现“不让一个人掉队”的政策效果[54;姚勇(2018年)建议政府在创新包容性金融信贷业务方面加强立法支持和税收激励,同时商业银行也应改革和创新其内部机制和产品体系[55];王晨、王波、梁爽、赵俊贤(2018)提出,为了加强绿色信贷体系和产品创新,国家需要出台绿色信贷优惠政策,完善绿色信贷评估政策和要求,从强制性政治模式转向经济和市场监管[56];王园园(2018)指出,在发展普惠金融的背景下,商业银行应积极与互联网企业合作,收集广泛的行为数据,以进一步降低普惠金融成本[57]。;brlondhe博士(Shantanubhattachaya阐述了小微企业融资困难与信贷业务风险增加之间的内在关系,并列举了相应的措施,如增加信贷灵活性以平衡两个1.2.5文献综述之间的关系;米歇尔、约瑟夫和金斯利(2016)提出,银行通常要求贷款人提供抵押品来覆盖他们的风险敞口从以上研究可以看出,在对小微企业和小微企业信贷业务研究相对丰富的情况下,国内外学者对大数据在商业银行运营中应用的研究主要集中在客户营销、风险防范、信用调查改进等方面,银行信贷风险控制的研究成果相对丰富。 但研究主要是从银行信贷的整体水平进行的,阐述了定价规则、担保措施、贷后管理等方面对信贷风险控制的影响。 此外,对金融信贷产品的创新研究也主要集中在宏观层面。虽然上述国内外研究成果丰富,但其中的研究相对独立,没有这些研究的结合,对银行业近年来蓬勃发展的小微企业“大数据”信贷业务风险控制的探讨也相对较少。本文在前人研究成果的基础上,以m银行邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品风险控制的现状为切入点,分析了风险控制中存在的问题及原因,并提出了相应的对策,以期为小微企业信贷业务的未来发展提出可行性建议。
1.3研究内容和方法
1.3.1研究内容
1是小微企业“大数据”信贷产品风险控制的理论综述。阐述了小微企业的定义和大数据的概念,介绍了小微企业的“大数据”信贷产品和特点,以及小微企业“大数据”信贷业务的信贷风险和特点,最后阐述了小微企业“大数据”信贷产品风险控制的相关理论,为进一步研究奠定了理论基础。其次,中小企业“大数据”信贷产品在M银行邯郸分行的风险状况。在对M银行邯郸分行进行简要介绍的基础上,具体介绍了M银行邯郸分行中小企业“大数据”信贷产品,并对近三年的发展数据进行了分析。然后介绍了M银行邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品的风险识别和风险控制系统。三是设计发放问卷,分析回收数据,总结并购邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品风险控制存在的问题;四是分析并购邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品风险控制存在问题的原因;五是提出对策,探讨并购邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品风险控制存在的问题;juha-Pekkaniimaki(2016)在研究结果中解释说,如果贷款企业或项目与银行之间的物理距离增加,高额的差旅费将减少银行的收入,银行更倾向于提供固定资产贷款,否则利率将会提高1.3.2研究方法。国内学者对小微企业信用风险控制的研究主要集中在风险的成因和防范风险的具体措施上。曹于谦(2013)提出,完善评估体系、创新信贷产品、提高员工素质和加大政策支持是防范小微企业信贷风险的关键[30;张莉(2014)认为,商业银行中小企业贷款存在的问题主要包括公司治理不规范、企业核心竞争力缺乏、银企信息不正确。应采取措施防范中小企业的信贷风险,如贷前控制调查、完善中小企业评价体系、设计合理的融资方案、完善贷后管理(2)问卷调查法。本文通过对以往文献的分析,结合邯郸分行的具体情况设计了一份问卷,研究了邯郸分行小微企业“大数据”信用风险体系存在的问题;顾全林(2015)利用回归分析得出结论,高贷款价格将使企业数量减少,从而增加违约概率,信用报告体系建设的进展将有助于解决小微企业融资困难和增加银行信贷风险的问题1.3.3技术路线
本文研究的技术路线如图1-1所示:;唐文超(2016)指出,小微企业贷款风险管理中存在的问题主要包括银企信息不对称、贷款定价机制不科学、管理人才严重短缺、金融市场中介服务机构不健全等,并解释说应研究相应对策防范信贷风险[33】;张晓梅、宋卓琳(2016)以具体数据为样本,分析发现担保贷款的具体对象具有高风险特征,贷款违约风险也较高,[34】;张建元(2016)通过实际案例分析指出,小微企业贷款的主要风险包括市场风险、操作风险和信用风险。应在贷款之前、期间和之后控制风险,并应设立贷款中心和专门的担保机构,以将风险降至最低(本文的创新之处在于,从目前的研究成果来看,银行信贷风险控制的研究成果相对丰富,但主要是从银行信贷的整体水平来研究,而近年来在银行业蓬勃发展的小微企业“大数据”信贷风险控制的探讨相对较少。本文以m银行邯郸分行小微企业“大数据”信贷业务的风险控制为研究视角。研究对象和内容新颖,具体阐述了该新产品的特点和风险防控要点,具有创新性。;石兴贤(2017)认为,应通过建立贷前风险预警系统、加强贷款风险控制和贷后跟踪、完善内部约束和激励机制来防范小微企业的贷款风险,[由于本文是硕士论文,请点击下方链接下载全文] ;杨戈文(2018)认为,商业银行中小企业信用风险的主要原因是中小企业信用评级体系不完善、人员配置不合理、部分员工风险意识薄弱、中小企业财务管理不规范以及抵押担保难以实施。要建立中小企业信用评级体系,深入调查贷款企业实力,寻找合理担保,加强贷后管理,防范中小企业贷款风险,第2章理论概述
2.1小微企业和大数据概述
2.1.1小微企业的定义
2.1.2小微企业的特征和功能
2.1.3大数据含义
2.2小微企业“大数据”信贷产品的介绍和特征
2.2.1小微企业“大数据”信贷产品的介绍
;向兴杰(2018)提出,在经济增长率较低、信用风险增加、金融环境变化的新常态背景下,金融机构在中小企业信用风险管理中反映出风险管理能力不足、缺乏有效的会计核算方法、无法真实反映行业差异等问题。要解决上述问题,必须提高信用风险控制的灵活性,完善中小企业信用控制渠道,有效创新企业担保方式[38】;丛建(2018)认为,小微企业信用风险控制存在的主要问题是风险信息识别困难、风险量化技术落后、风险预警机制不完善、信用评级评价体系不科学。应使用大数据技术增加内部和外部信息获取渠道,并有效分析获取的数据,以提高风险控制能力,第3 M章“大数据”中国银行邯郸分行小微企业信贷产品风险状况
310万“大数据”中国银行邯郸分行小微企业信贷产品概述
320万“大数据”中国银行
322万银行邯郸分行2015-2017年小微企业大数据信贷产品数据统计
330万银行邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品风险类别
340万银行邯郸分行“大数据”信贷产品风险控制系统
3.4.1岗位设置
3.4.2流程设置
3.5本章总结;罗华牧(2018)认为,小微企业信用风险的主要原因是宏观环境疲软、行业发展周期下降趋势和商业银行自身管理存在漏洞。信用风险需要通过加强贷前审查、关注客户选择和建立风险协调机制来控制,[40】。。

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(1)文献分析。摘要:通过对近年来小微企业风险控制文献的研究和总结,结合我行邯郸分行的具体情况,分析总结了我行邯郸分行小微企业“大数据”信贷业务风险控制中存在的问题及原因

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1.4创新点

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2.3小微企业“大数据”信贷业务的信贷风险类型和特征
2.3.1小微企业“大数据”信贷业务的信贷风险类型
2.3.2小微企业“大数据”信贷业务的信贷风险特征
2.4.1信息不对称理论
2.4.2大数定律理论
2.4.3博弈论
2.4.4

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第4 M章中国银行邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品风险控制中的问题
4.1问卷设计
4.2问卷结果汇总与分析
4.3风险控制问题
4.3.1管理问题
4.3.2员工问题
4.3.3产品和流程设计问题
4.3.4技术问题

第5 M章中国银行邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品风险控制
5.1管理
5.1.1内部控制有效性不足
5.1.2风险控制责任不明确
5.1.3贷后管理薄弱
5.2员工
5.2.1人员数量少导致风控制效果下降的原因
5.2

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