当前位置: > 未分类 > 浅谈新出口企业如何强化信用风险管理,出口企业信用风险管理问题的主要方面是什么

浅谈新出口企业如何强化信用风险管理,出口企业信用风险管理问题的主要方面是什么

浅谈新出口企业如何强化信用风险管理

出口企业信用风险管理问题的主要方面是什么?内部环境管理局已经确立了风险的概念,并确定了风险能力。所有企业的核心是人(他们的个性,包括正直、道德价值观和能力)和他们经营的环境。内部环境是主体中的人如何看待风险并开始控制风险的基础。目标设定必须首先有目标,管理当局必须首先有目标。

如何加强外贸企业的信用风险管理

(1)风险分类标准根据风险回收程度将信贷资产分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。后三类贷款统称为不良贷款 正常:债务人可以履行合同,没有理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 注意:虽然债务人能够偿还贷款的本金和利息,但仍有一些可能性。关于如何加强外贸企业信用风险管理的大量数据表明,由于外贸企业业务活动的特殊性,信用风险已经成为其财务风险中最重要的风险之一。 许多外贸企业的财务状况恶化,甚至倒闭、停业和破产都是由于大量坏账和坏账的存在。有效加强信用风险管理已成为我国对外贸易的一项重要内容。(1)风险分类标准根据回收风险的程度将信贷资产分为五类,即正常、关注、次要、可疑和损失,后三类统称为不良信贷 正常:债务人可以履行合同,没有理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 关切:虽然债务人目前能够偿还信贷额度的本金和利息,但仍有一些可能性。自2005年试点以来,小额贷款公司在短时间内取得了蓬勃发展。 小额信贷公司作为一种新型的信贷公司,给民间融资带来了新的活力和机遇,为促进中小企业发展和社会主义新农村建设发挥了不可磨灭的作用,为中小企业找到了现实的融资方式。首先,金融危机对中国出口的总体影响。金融危机对中国出口有两个影响:第一,直接影响,即金融危机对中美双边贸易,特别是中国对美国出口的影响 第二是间接影响,即金融危机可能对欧盟、日本和世界经济贸易产生影响,从而进一步影响。

出口企业信用风险管理问题的主要方面是什么

出口企业信用风险管理问题的主要方面是什么?内部环境管理局已经确立了风险的概念,并确定了风险能力。所有企业的核心是人(他们的个性,包括正直、道德价值观和能力)和他们经营的环境。内部环境是主体中的人如何看待风险并开始控制风险的基础。目标设定必须首先有目标,管理当局必须首先有目标。

如何加强外贸企业的信用风险管理

浅谈新出口企业如何强化信用风险管理范文

摘要:根据十八届三中全会的基本要求,结合当前经济形势,分析了我国出口企业的信贷管理问题,分析了信贷风险问题,提出了有针对性的意见和建议,供出口企业参考。

关键词:出口企业;信用管理;问题;对策;

十八届三中全会强调了市场在资源配置中的决定性作用。未来,中国经济将变得更加市场化。目前,我国正遵循“宽严相济”的原则推进工商登记资本登记机制改革,实施新的《注册资本登记制度改革方案》,但社会信用体系还不完善。在新的市场竞争条件下,金融机构和各类企业的信用水平整体下降。在这种背景下,出口企业的经营环境更加复杂,经营风险,尤其是信用风险大幅增加。

一、出口企业信贷风险管理

1.风险意识薄弱

出口企业信用风险意识薄弱主要表现在:一是轻视对客户信用状况的积极调查;二是管理理念不当;第三,对信用风险和风险防范的认识有限。研究表明,70%以上的出口企业在选择客户时是盲目的,大多数企业忽视了对客户信用状况的调查和评估。在操作上,它主要是主观的,导致更大的贸易风险。目前,国际市场需求明显不足,市场竞争激烈。本着订单竞争的精神,出口企业一再拖欠货款,导致赊销盲目扩张,赊销期限无限延长,从而加大应收账款风险。此外,我国出口企业对信用风险和风险防范的认识有限,这使得一些外国非法商人利用不对称的信用信息欺骗商品、逃避支付责任,给出口企业带来商业风险。

2.缺乏管理制度和管理手段

我国大多数出口企业没有健全的信用管理体系,风险管理方法相对简单。据统计,浙江省80%以上的出口企业在信用风险管理机制和风险管理方法上存在不足,大部分企业只有在风险事件发生后才能补救。在日常经营中,客户信用额度任意提高,信用销售期限延长。审批过程缺乏科学化和标准化。鉴于对客户的信贷支持极其不足,缺乏信用风险评估和预测方法。由于应收账款跟踪不充分,对客户不诚实行为不敏感,信用销售管理无法得到有效控制。

3.合同风险控制条款不规范

目前,电子商务的普及程度越来越高。出口企业在与客户讨论和签订出口合同时,通常会在网上协商,在网下签订合同,这使得他们忽视了合同风险控制条款的防范。合同条款在线协商后,大多数出口企业在离线签约时并不认真。合同风险控制条款的特点是标准不够严格,违约责任模糊,或藐视诉讼条款,导致履约延迟或无法保证履约质量,造成信用风险损失。

4.缺乏管理部门和专业人员

大多数出口企业的管理不重视信用管理或没有信用管理部门。或者信贷管理部门不独立;或者没有专业的信用管理人员或更少。浙江省只有不到5%的出口企业有信用管理部门和独立机构。一般来说,出口企业内部信用风险管理功能缺失,其信用管理功能一般由业务部门或财务部门承担,导致风险控制和信用管理职责混淆,无法系统收集和分析客户信用信息,有效支持信用决策。

二。新时期如何加强出口新企业的信用风险管理

1.建立健全信用管理部门,提高信用管理人员的综合素质

目前,外贸管理环境越来越复杂,这就要求出口企业建立和完善信用管理部门,配备足够的专业信用管理人员,使其能够专业、独立地行使信用风险控制职能。任何想要获得持久竞争力的出口企业都不能再利用财务部门或业务部门来行使信贷管理权。否则,不明确的账户回收责任将直接影响企业的风险控制水平,信用风险也会随之而来。

此外,信用管理兼具专业性和技术性,要求信用管理人员具备较强的信息处理和研究能力,业务人员掌握信用风险管理的基础知识,分析师具备较高的数学分析能力,并熟练应用预测和决策、数理统计等技术;企业会计经理具有丰富的财务知识,相当熟悉相关法律法规,具有较强的逻辑思维能力和优秀的心理素质。因此,出口企业应丰富职业培训形式和方法,不断提高信贷管理人员的综合素质和能力,从而帮助企业不断提高抵御信贷风险的能力。

2.重新检查和评估客户信用

目前,受经济低迷的历史背景限制,不少企业资金链紧张甚至断裂,信用也大幅下降。因此,出口企业应及时调整信用管理策略,在重新评估客户信用的基础上及时更新客户数据,并针对新的市场环境建立风险预警机制。在实践中,我们不妨选择多种信息渠道,如银行、中国出口信用保险公司、国际信息咨询公司、公共信息平台等。,重新收集进口商和供应商的最新业务数据,评估其信用评级并更新其信用档案。调查的信息应包括以下几个方面:第一,企业的最新基本信息;二是组织结构和股东结构;第三,历史演变;第四,运营信息;第五,财务状况;第六,信用记录;第七,工业前景;第八,国家风险。客户信用再评估主要有三种方法:一种是“5C因子分析法”,主要分析客户的经营能力、道德品质、经济环境、资本和资产抵押五个因素;二是“4F因子分析法”,重点分析组织、经济、财务和管理四个因子。第三是“加权评分法”。在上述三种方法中,“加权评分法”被广泛使用。它是指每个指标在整体评级目标中的不同位置分别设定权重和确定标准值,然后将实际值与标准值进行比较,得到评级指标得分,再对指标得分进行汇总,得到加权的评估总分,从而重新确定客户信用等级。

3.完善信用风险管理体系,丰富风险管理方法

目前,国内外的商业环境复杂多变。加强出口企业的信用管理,还应完善信用分析管理体系,丰富风险管理方法。在实践中,应规范客户信用管理流程,完善信用管理体系,特别关注五个方面:一是客户信息收集,即信用调查;二是建立和管理客户信用档案;第三,客户信用分析管理;第四,客户信用评级管理;第五,定期对客户群进行监督检查。过去,出口企业过于依赖业务人员来间接管理客户的信用。在新的时代,必须改变这种做法,直接与客户建立信用关系,实行管理机制的规范化。在决定向客户发放信贷时,有必要预先综合各种信息,并参照信贷体系区分客户的信贷额度和信贷条件,以便客户在信用评级不同时所享有的信贷额度、信贷条件、审批程序和监管优先级也不同。客户信用评级高,支付方式灵活多样,可以在一定范围内扩大信用额度。当客户的信用状况一般时,提供的信用限额应该很小,必须定期核实。面对高风险客户,他们的支付方式必须严格谨慎,托收风险应尽可能降低。

4.通过第三方信用平台规避信用风险

首先,借助出口信用保险和债券担保来规避或转移信用风险。作为信用保险的一种,“出口信用保险”保护出口业务中的被保险出口商免受进口商商业风险(或进口国政治风险)造成的损失。“出口信用保险”不仅是一种非营利保险业务,也是一种政策性保险业务。其保险准备金由国家提供。其初衷是促进出口贸易,确保出口企业的外汇征收安全。由国家出口信用保险机构为出口企业投保收汇风险和弥补收汇损失,可以使出口企业经营更加稳定,更灵活地参与国际竞争,扩大客户群,占领新市场。近年来,为了提高出口企业应对金融危机的能力,我国出口信用保险的保险费率大幅降低。同时,鉴于国内商业环境的变化,中国也在积极探索国内贸易信用保险。可以说,在新的时代,出口企业要想更好地应对信用风险,一个很好的选择就是通过出口信用保险规避托收风险。除出口信用保险外,“债权担保”也是转移或转移信用风险的较好方式。作为风险转移的方式之一,是债务人委托担保人对其提供的商业信用进行担保。这种方式要求担保人保证债务人向债权人履行债务。一旦债务人违反债务履行规则,担保人将遵守协议或履行债务或承担连带责任。

第二,利用“国际保理”或“信用中介”来传递或降低企业信用风险。在现代国际贸易中,“国际保理”也称为“应收保理”。它可以说是一种综合的金融服务,集销售台账管理、贸易融资、应收账款催收、坏账担保、信用风险控制等多种功能于一体。其含义是:出口商业信用货物时,当出口商交付货物并将代表收款权的装运单据和发票转让给保利商户时,大部分应收款项可以立即获得。今后,如果进口商不付款或拒绝付款,保理商将承担相应的国际收支责任。保理业务中的主要支付责任由保理商承担,保理分为“有追索权保理”和“无追索权保理”。因此,出口企业如果想降低信用风险,也可以参与保理业务。此外,“信用中介服务”也是出口企业转移信用风险的有效途径。通过中国人民保险公司、中国银行等权威机构提供的更加专业的信用管理咨询服务,出口企业可以获得贸易企业的信用报告,获得其信用评级,从而及时掌握贸易企业的管理、经营和财务状况,对其信用记录和偿付能力有清晰的了解,从而降低操作风险。除了信用信息查询之外,信用中介机构的服务范围还包括专业收款和支付。必要时,出口企业可以收取逾期账款,从而降低坏账率,最终有效应对新时期的信用风险。

5.加强人力资源管理和业务人员考核

我们知道,所有国际贸易公约和条例都不是固定的,而是随着国情或经济形势的变化而变化的。能否及时掌握逐渐完善的规章制度,是对企业人员最基本的考验。此外,商务人员还需要了解和掌握世界各地港口的海关,甚至货物的检验和装运合同。这就要求出口企业加强对销售人员人力资源管理及相关知识的培训和考核,使其业务知识能够及时更新和丰富,从而更好地识别信用风险。